— €нвар€ по сент€брь в –оссии было выдано почти 900 тыс€ч ипотечных кредитов
— €нвар€ по сент€брь в –оссии было выдано почти 900 тыс€ч ипотечных кредитов

¬ окт€бре банки передали в акционерное общество «ƒќћ.–‘» последние за€влени€ от ипотечников, оказавшихс€ в трудной финансовой ситуации. ƒо конца года между банками и заемщиками будут заключены договоры о реструктуризации ипотечного кредита по государственной программе, после чего она будет завершена. ќстальным должникам придетс€ выкручиватьс€ самосто€тельно — неважно, трудна€ у них ситуаци€ с финансами или не очень. 

“ем временем вопрос актуален: по данным на сент€брь 2019 года, просрочка по ипотечным кредитам в –оссии составила 67,4 миллиарда рублей. ћы поговорили с юристом и экспертами ÷ентробанка, чтобы разобратьс€, как теперь решать свои проблемы тем, кому внезапно стало нечем платить за кредитную квартиру.

»потечные каникулы

«акон, который позвол€ет не платить кредит за квартиру полгода, начал действовать в июле и по сути заменил собой предыдущую программу. ѕо крайней мере, именно на него ссылаютс€ в «ƒќћ.–‘», когда задаешь вопрос о судьбах заемщиков, оказавшихс€ в трудной ситуации. Ќо чтобы выйти на каникулы, трудность своей ситуации надо доказать. ∆алобного взгл€да будет недостаточно: банк учтет только потерю работы, снижение зарплаты, инвалидность, временную нетрудоспособность или по€вление в семье новых иждивенцев.

„тобы отправитьс€ на каникулы, нужно обратитьс€ в банк с за€влением и предоставить документ, подтверждающий, что вы испытываете финансовые трудности. ѕравда, каникулами можно воспользоватьс€ только один раз. ѕодробнее о том, как работает новый закон и кто не сможет рассчитывать на отсрочку платежей, мы писали в отдельном материале.

¬сего один пункт из этого списка поможет получить отсрочку от банковских платежей
¬сего один пункт из этого списка поможет получить отсрочку от банковских платежей

–еструктуризаци€

≈сли ипотечные каникулы — об€занность банков, то пересмотр условий кредита — их право. “ребовать реструктуризацию нельз€, но многие кредиторы все же готовы пойти навстречу клиентам. —амым благонадежным могут предоставить временную отсрочку. ќднако, по данным ÷ентробанка, в ней нередко отказывают. ≈сли и вам отказали — можете попытатьс€ договоритьс€ о реструктуризации, чтобы уменьшить платежи.

— „аще всего платеж уменьшаетс€ за счет увеличени€ срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Ќо банк не станет раст€гивать ваш двухлетний кредит на 20 лет, — предупреждают эксперты ÷Ѕ.

¬ зависимости от того, где именно вы брали кредит, могут быть иные варианты: предоставление льготного периода, в течение которого вы будете платить только основной долг. »ли уже банк может временно уменьшить платежи на пару мес€цев (если вы готовы, что потом они на те же пару мес€цев вырастут).

Ќав€зывать страхование жизни и здоровь€ вам не имеют права, но иногда именно эта страховка приходит на помощь
Ќав€зывать страхование жизни и здоровь€ вам не имеют права, но иногда именно эта страховка приходит на помощь

—траховка

Ќередко трудности с выплатой ипотеки возникают из-за проблем со здоровьем или потери работы. ¬ этом случае можно перенести ответственность за выплаты по кредиту на страховую компанию, но это не так-то просто. ¬ первую очередь нужно заранее об этом позаботитьс€ — об€зательное страхование при получении ипотеки распростран€етс€ только на ваше имущество, а не на вас. “о есть если пострадает жилье, наход€щеес€ в залоге у банка, то он получит компенсацию, а если пострадаете вы — нет. ѕринуждать вас страховать жизнь и здоровье банк не имеет права по закону. Ќо сами вы застраховать можете и жизнь, и здоровье, и даже работу — вот сократ€т штат в компании, а страхова€ будет за вас платить кредит, пока не устроитесь. ѕравда, если уволились сами — денег не получите. “акие услови€ у всех страховщиков — работу нужно именно «потер€ть» по независимым от вас причинам.

Ќаличи€ страховки еще недостаточно — нужно доказать, что у вас страховой случай. ¬ы можете застраховать здоровье, но если окажетс€, что нога сломана из-за увлечени€ экстремальным спортом, а зрение пропало из-за отравлени€ паленой водкой — страховки вам не видать.

Ѕанкротство

«акон позвол€ет объ€вить себ€ банкротом, но это сама€ крайн€€ мера. » это тот случай, когда от долгов вы, конечно, избавитесь, но квартиры лишитесь. ј может быть, и другого имущества, если оно у вас есть, — всЄ выстав€т на торги. ƒаже единственное жилье.

Ѕанкротство поможет распрощатьс€ не только с долгами, но и с квартирой
Ѕанкротство поможет распрощатьс€ не только с долгами, но и с квартирой

 роме того, вас ждут другие непри€тные последстви€: вам могут запретить покидать страну, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указани€ на факт своего банкротства. ј с указанием вам их, скорее всего, не дадут. “ем не менее, если вас заинтересовала така€ возможность, почитайте подробную инструкцию о том, как стать банкротом.

≈сли банк подал в суд

ƒаже если вы уже изр€дно задолжали, просрочили все платежи и кредитор подал на вас в суд, чтобы забрать ипотечное имущество, — это не повод паниковать. ¬о-первых, суды по таким делам идут по полгода, и пр€мо послезавтра никто не придет вас высел€ть. ¬о-вторых, даже на этом этапе банк может пойти навстречу и заключить с вами мировое соглашение. ѕосле этого второй раз подать на вас в суд кредитор уже не сможет.

— я бы не рекомендовал все-таки доводить дело до суда, потому что это очень рискованно, — предупреждает юрист јлексей  оновалов. — ƒело в том, что представители банка могут попросить рассматривать дело без них, и тогда вам попросту не с кем будет договариватьс€ о мировом соглашении.

≈сть и другие способы уменьшить долги по ипотеке. “ак, например, если у вас недавно родилс€ третий ребенок, то вы можете получить от государства 450 тыс€ч рублей на погашение кредита.  ак это сделать, можно узнать здесь.